銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是指銀行機構(gòu)利用技術(shù)對數(shù)據(jù)進行分析從而提高銀行內(nèi)部的運營效率,建立在數(shù)字化轉(zhuǎn)換與數(shù)字化升級基礎上,進一步接觸公司核心業(yè)務,以新建一種商業(yè)模式為目標的高層次轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是開發(fā)數(shù)字化技術(shù)及支持能力以新建一個富有活力的數(shù)字化商業(yè)模式。
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么?
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是指銀行機構(gòu)利用技術(shù)對數(shù)據(jù)進行分析從而提高銀行內(nèi)部的運營效率,建立在數(shù)字化轉(zhuǎn)換與數(shù)字化升級的基礎上,進一步接觸公司核心業(yè)務,以新建一種商業(yè)模式為目標的高層次轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是開發(fā)數(shù)字化技術(shù)及支持能力以新建一個富有活力的數(shù)字化商業(yè)模式。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型怎么理解?
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是利用新一代的信息技術(shù),對數(shù)據(jù)進行收集、傳輸及存儲和分析等,從而打通各個層級間存在的數(shù)據(jù)壁壘,從而提高生產(chǎn)、工作及運營的效率。
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義
1、利用數(shù)據(jù)提高對客戶需求的洞察力。如今各個行業(yè)的發(fā)展都是以客戶需求為中心,滿足客戶的需求,提供優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品,對于企業(yè)發(fā)展有重大意義,而通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以收獲客戶對品牌更為強大的的忠誠度;
2、可以有效抵御新興科技企業(yè)對自身的沖擊,以移動支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借自身優(yōu)勢為消費者提供了便捷的金融服務,消費者通過手機就可以進行日常的金融投資等,對傳統(tǒng)的銀行機構(gòu)帶來了一定的沖擊。憑借數(shù)字化轉(zhuǎn)型,銀行機構(gòu)可以完善自身業(yè)務流程,從而為消費者提供更加數(shù)字化的產(chǎn)品和金融服務。
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素有哪些?
1、構(gòu)建適應于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織架構(gòu)。在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,面臨的最大挑戰(zhàn)往往是原來的組織架構(gòu)難以支撐敏捷反應和快速決策;
2、有效發(fā)掘大數(shù)據(jù)的內(nèi)在價值。商業(yè)銀行擁有大量的客戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù),是數(shù)字化時代最重要的生產(chǎn)要素和財富。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,一方面需要把大數(shù)據(jù)用于合規(guī)、風險管理、審計與資產(chǎn)負債管理,另一方面用于數(shù)據(jù)分析與挖掘、客戶畫像、產(chǎn)品分析、市場情況分析、盈利分析、精確營銷和交叉營銷等,最大限度地發(fā)掘數(shù)據(jù)價值;
3、明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位。整個經(jīng)濟社會發(fā)展都在從IT時代向DT時代轉(zhuǎn)化,數(shù)字化成為最重要的生產(chǎn)動力,商業(yè)銀行必須從戰(zhàn)略層面高度重視數(shù)字化探索;
4、充分利用新一代的技術(shù)和系統(tǒng)。大數(shù)據(jù)、人工智能、互聯(lián)技術(shù)、分布式技術(shù)及安全技術(shù)都在不斷改變著金融業(yè)態(tài)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型意味著需要更好地把握這些新興技術(shù),全面優(yōu)化支撐業(yè)務的基礎設施。面對業(yè)務和市場的千變?nèi)f化,銀行需要有更迅速的響應能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力;
5、全面推動以客戶為中心的場景創(chuàng)新。銀行數(shù)字化本質(zhì)上是面對客戶端的科技創(chuàng)新,包含了面向業(yè)務場景的自我賦能;
6、打造合作共贏的數(shù)字化新生態(tài)。數(shù)字化經(jīng)濟社會的基本特征是互聯(lián)互通,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)上也是為了構(gòu)建更加開放式的合作共贏生態(tài);
7、完善數(shù)字化時代的責任與文化。銀行數(shù)字化也需重視ESG,即環(huán)境、社會和公司治理,將這三項非財務因素的考核納入運用決策中,這是一種在長期中帶來更高投資回報率的新型投資策略。
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