難怪會計人收入高，原來是因為懂得理財！

　　現(xiàn)在，越來越多人通過理財提高自己的收入。

　　根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場：行為、風險與對策——互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告(2019)》，理財投資者對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的配置如下圖所示：

　　據(jù)圖所示，理財投資者的投資規(guī)模分布較為均勻，大部分理財人的投資金額為3 萬元及以下。

　　理財

　　一、概念

　　理財指的是通過管理財務，讓財務達到保值、增值的目的。

　　二、類型

　　理財分為銀行理財和個人投資兩種類型。

　　根據(jù)《中國個人理財市場研究報告2015》，我國2015年個人理財人的基本規(guī)模超過40萬億，全國人均擁有基本理財資產(chǎn)約4萬元。

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告2015年》，2015年，銀行業(yè)理財市場有465家銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行了理財產(chǎn)品，共發(fā)行186,792只，累計募集資金 158.41萬億元。此外，理財資金賬面余額交2014年底增加56.46%

　　理財產(chǎn)品

　　一、概念

　　商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)設(shè)計理財產(chǎn)品并發(fā)行。銀行和機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品合同，將募集到的資金放到金融市場，購買金融產(chǎn)品，獲得收益后分配給投資人的產(chǎn)品，就是理財產(chǎn)品。

　　二、理財產(chǎn)品分類

　　1、根據(jù)類型分類

　　根據(jù)類型，理財產(chǎn)品可以分為債券型、信托型、信托型等多種類型，常見的有儲蓄、基金、國債、股票等等。

　　2、根據(jù)風險等級分類

　　根據(jù)風險等級，理財產(chǎn)品可以分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級產(chǎn)品。

　　3、根據(jù)收益類型分類

　　根據(jù)收益，理財產(chǎn)品可以分為保本、保本保息、非保本產(chǎn)品。

　　不過，每一種理財投資方式都有其風險，要想通過理財實現(xiàn)財務保值、增值的目的，就離不開理財規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃

　　一、概念

　　運用科學的方法和特定的程序為客戶制定具有可操作性的方案，使客戶達到財務只有等目的的過程，就是理財規(guī)劃。

　　二、理財規(guī)劃分類

　　1、公司理財規(guī)劃

　　公司理財規(guī)劃是指企業(yè)為了目標而制定的方案，例如：投資決策、成本管理、現(xiàn)金流管理等。

　　2、個人理財規(guī)劃

　　為實現(xiàn)職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等目標，個人或家庭據(jù)家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的一系列互相協(xié)調(diào)的計劃。

　　三、理財規(guī)劃建議

　　1、理清自己的資產(chǎn)

　　根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況，計算存量資產(chǎn)和未來收入的預期;

　　2、設(shè)定理財目標

　　建議想投資理財?shù)男』锇閭?，從具體的時間、金額和理財目標等來定性和定量地理清理財目標;

　　3、理清自己的風險偏好

　　不管選擇哪一種理財產(chǎn)品，都要了解該理財產(chǎn)品(收益率、風險等)。

　　考慮客觀情況下的風險偏好，否則很容易讓自己的風險偏好超過自己的可承受范圍。一旦超過可承受范圍，很有可能會為自己帶來資金壓力。

　　4、合理分配資產(chǎn)

　　合理分配自己的資產(chǎn)，選擇合適的投資品種和投資時機。

　　來源：本文為初級會計學堂公眾號原創(chuàng)整理，作者：阿璃。部分內(nèi)容整理于國家金融與發(fā)展實驗室、高頓網(wǎng)校、《中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場：行為、風險與對策——互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告(2019)》和《中國銀行業(yè)理財市場年度報告2015年》。如需引用或轉(zhuǎn)載，請留言授權(quán)，并務必在文首注明以上信息。違者將被依法追究法律責任!

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