防范金融風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)如何提高自身金融監(jiān)督管理水平？

不久前中央召開(kāi)的政治局會(huì)議明確要求，2019年要繼續(xù)打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，針對(duì)突出問(wèn)題，打好重點(diǎn)戰(zhàn)役。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的重中之重。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作千頭萬(wàn)緒，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)不能“眉毛胡子一把抓”，而是要結(jié)合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身職責(zé)權(quán)限，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的作用，為金融安全提供強(qiáng)有力的制度保障。

首先，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)苦練內(nèi)功，提到自身金融監(jiān)督管理的水平。

◇壓實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任。長(zhǎng)期以來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)肩負(fù)監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展職責(zé)，兩個(gè)目標(biāo)之間會(huì)產(chǎn)生沖突，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)須權(quán)衡，往往結(jié)果是重發(fā)展、輕監(jiān)管。壓實(shí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任，促使其專心負(fù)責(zé)金融監(jiān)管，將金融監(jiān)管真正落到實(shí)處。

◇完善金融監(jiān)管手段和方式。金融監(jiān)管常用方式主要依靠金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管，金融企業(yè)的自我監(jiān)管以及社會(huì)監(jiān)督，手段主要是法律、經(jīng)濟(jì)，輔之以行政手段。而目前隨著金融科技的進(jìn)步與發(fā)展，金融業(yè)衍生出許多新業(yè)態(tài)，這無(wú)疑都增達(dá)了金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的難度。所以金融機(jī)構(gòu)需要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管手段和方式，方能更好履行自身的職責(zé)。

◇提高金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員綜合能力。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，不管在審批，還是分析、識(shí)別、判斷和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中都需要擁有扎實(shí)的金融理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。特別在當(dāng)下世界金融聯(lián)系密切，金融創(chuàng)新層出不窮，新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對(duì)金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)和能力要求越來(lái)越高，不光要懂金融，還要掌握經(jīng)濟(jì)、法律、金融科技等諸多領(lǐng)域知識(shí)的綜合能力。

◇提高金融監(jiān)管覆蓋面。近些年金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系的改革和優(yōu)化，目的之一便是要提高金融監(jiān)管的覆蓋面。長(zhǎng)久以來(lái)，銀行、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域繁多，業(yè)務(wù)進(jìn)展過(guò)程中關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，混業(yè)監(jiān)管一直是其中的難題。金融機(jī)構(gòu)的改革優(yōu)化，為化解混業(yè)監(jiān)管，提高金融監(jiān)管覆蓋面，提供了強(qiáng)有力的制度保障，金融領(lǐng)域監(jiān)管全覆蓋已成為趨勢(shì)。

其次，金融機(jī)構(gòu)在履行金融監(jiān)管的過(guò)程中，還須注意政策措施要做到點(diǎn)穴一般的精準(zhǔn)

◇協(xié)調(diào)好金融機(jī)構(gòu)與金融企業(yè)的關(guān)系。辨證唯物主義哲學(xué)清楚指出外因要通過(guò)內(nèi)因發(fā)揮作用。全靠金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，并不能完全解決金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，須要金融企業(yè)本身構(gòu)建一套的要有防控風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制和制度安排。所以，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)須督促金融企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，企業(yè)自己防風(fēng)險(xiǎn)。

◇平衡好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)須轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，與被監(jiān)管的金融企業(yè)建設(shè)成伙伴關(guān)系。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以主動(dòng)了解被監(jiān)管者面臨的實(shí)際困境，對(duì)金融企業(yè)提供法律和政策咨詢服務(wù)，減少因金融企業(yè)人為因素引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。同時(shí)，對(duì)故意試探、觸碰法律紅線的金融企業(yè)，按照規(guī)章制度實(shí)施懲罰，

◇把握好監(jiān)管與創(chuàng)新的尺度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)際工作中，須注意對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)況和的未來(lái)前景，做細(xì)致的甄別。并據(jù)此因類施策，使金融監(jiān)管機(jī)制更加具有靈活性和彈性。對(duì)那些具有發(fā)展前景，代表金融創(chuàng)新發(fā)現(xiàn)方向的企業(yè)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可給與適當(dāng)?shù)闹С郑龠M(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，推動(dòng)金融行業(yè)整體發(fā)展水平，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

◇借助專業(yè)力量。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，提升金融監(jiān)管專業(yè)化水平，既要苦練內(nèi)功，也要借助其他外部力量，才能實(shí)現(xiàn)葵花點(diǎn)穴般精準(zhǔn)監(jiān)管。譬如與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技公司合作，提高金融監(jiān)管的科技化水平；亦或與法律機(jī)構(gòu)合作，借助法律專業(yè)力量，形成防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的合力。

無(wú)論是苦練內(nèi)功還是練就葵花點(diǎn)穴，都要有能力的金融人才去貫徹、執(zhí)行，方能取得預(yù)期效果?，F(xiàn)狀是中國(guó)高階金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才與現(xiàn)實(shí)需求之間的人才缺口非常大。尤其持有FRM證書(shū)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才更少，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，中國(guó)大陸的FRM持證人不足萬(wàn)人。人民日?qǐng)?bào)都曾發(fā)文《大力培育金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才（大家手筆）》，呼吁要重視和培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

那么FRM人才有什么特別之處，能夠受到如此重視？通過(guò)FRM考試又能得到什么？

FRM由美國(guó)全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)所開(kāi)發(fā)，至今已有多年歷史，成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的專業(yè)證書(shū)，并得到金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士的廣泛贊譽(yù)。

FRM考試有2個(gè)級(jí)別，共計(jì)9個(gè)科目，如風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、估值與風(fēng)險(xiǎn)建模、金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品、數(shù)量分析，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量、操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理、金融市場(chǎng)前沿話題等。每個(gè)級(jí)別考試的側(cè)重點(diǎn)不一樣，F(xiàn)RM一級(jí)考試內(nèi)容側(cè)重基本的金融工具理論知識(shí)；FRM二級(jí)考試強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用概念，以及金融工具實(shí)際應(yīng)用能力。確保FRM考生滿足作FRM持證人所需具備的基本能力。

同時(shí)，F(xiàn)RM協(xié)會(huì)每年都會(huì)邀請(qǐng)全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理資深人士，參與到FRM考試內(nèi)容的更新工作中來(lái)，此舉也是為了確?？忌軌蚣皶r(shí)了解和掌握到全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理最新的理念和方法。

通過(guò)這些完善的體系化的學(xué)習(xí)，將會(huì)為考生構(gòu)建一套涵蓋金融多領(lǐng)域內(nèi)容的知識(shí)框架，強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，能夠從變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)中，識(shí)別出潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并能夠在第一時(shí)間制定出合理有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，為金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)構(gòu)建第一道風(fēng)險(xiǎn)防火墻。

為此持有FRM證書(shū)的金融風(fēng)控人才，成為金融風(fēng)控人才市場(chǎng)中的稀缺資源。得到了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)以及設(shè)有風(fēng)控崗位的大型企業(yè)的認(rèn)可和欣賞。這也吸引越來(lái)越多的金融業(yè)者爭(zhēng)相報(bào)考FRM，寄希望以此在通往高階金融風(fēng)險(xiǎn)人才的道路上邁出一大步。

成為FRM持證人，同時(shí)意味個(gè)人職業(yè)選擇的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。除金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外，投資銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、對(duì)沖基金、保險(xiǎn)公司、咨詢公司等都是FRM持證人可以從事的崗位。截至目前數(shù)據(jù)顯示，招聘FRM持證人比較多的金融機(jī)構(gòu)和銀行企業(yè)有：

前十位金融機(jī)構(gòu)：中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、匯豐銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、花旗集團(tuán)、畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所、德意志銀行、瑞士信貸、瑞銀(UBS)和普華永道

前十大銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、摩根大通、富國(guó)銀行、匯豐銀行、花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行和桑坦德銀行

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