銀行準(zhǔn)備金率是什么意思？你搞懂了沒(méi)

　　銀行準(zhǔn)備金率一般指存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金率，是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。調(diào)節(jié)法定存款準(zhǔn)備金率，是國(guó)家調(diào)節(jié)貨幣政策的有效方法。

存款準(zhǔn)備金的定義

　　存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。存款準(zhǔn)備金是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張、保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。實(shí)行準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。

存款準(zhǔn)備金的分類(lèi)

　　存款準(zhǔn)備金分為“法定存款準(zhǔn)備金”和“超額準(zhǔn)備金”兩部分。央行在國(guó)家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個(gè)比率就是法定存款準(zhǔn)備金率，按這個(gè)比率交存央行的存款為“法定存款準(zhǔn)備金”存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分為超額準(zhǔn)備金存款，超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫(kù)存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)備金（習(xí)慣上稱(chēng)為備付金）。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率（即備付率）。金融機(jī)構(gòu)繳存的“法定存款準(zhǔn)備金”，一般情況下是不準(zhǔn)動(dòng)用的。而超額準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)可以自主動(dòng)用，其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。

銀行準(zhǔn)備金率上調(diào)和下調(diào)有何影響？

　　一、上調(diào)：

　　1、減少銀行可用資金：上調(diào)存款準(zhǔn)備金率意味著銀行需要將更多的資金留為準(zhǔn)備金，從而減少可用于貸款和投資的資金。這將導(dǎo)致銀行的可融資能力減弱，可能導(dǎo)致銀行減少對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款。

　　2、抑制信貸和投資：由于銀行的可融資能力減弱，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率可能抑制信貸活動(dòng)和投資。企業(yè)和個(gè)人可能會(huì)面臨更嚴(yán)格的貸款條件和更高的融資成本，從而減少投資和消費(fèi)需求，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生消極影響。

　　3、穩(wěn)定金融系統(tǒng)：上調(diào)存款準(zhǔn)備金率可以增加銀行的穩(wěn)健性，防止過(guò)度放貸和金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定。這有助于減少金融風(fēng)險(xiǎn)，并維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性。

　　二、下調(diào)：

　　1、增加銀行可用資金：下調(diào)存款準(zhǔn)備金率意味著銀行需要留存更少的資金作為準(zhǔn)備金，使更多的資金可用于貸款和投資。這將增加銀行的可融資能力，促進(jìn)信貸和投資的增長(zhǎng)。

　　2、刺激信貸和投資：銀行的可融資能力增強(qiáng)后，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率可能刺激信貸活動(dòng)和投資。企業(yè)和個(gè)人更容易獲得貸款，融資成本可能降低，從而促進(jìn)投資和消費(fèi)需求，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生積極影響。

　　3、市場(chǎng)流動(dòng)性增加：通過(guò)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性可以增加。這可能有助于降低市場(chǎng)利率，推動(dòng)資金流動(dòng)和市場(chǎng)活躍。